오늘의 포스팅 주제는 바로 P2P대출 조건 업체 순위 : 무직자,대학생,신용불량자 신용대출 후기에 대한 내용입니다. 바로 시작해보겠습니다.
P2P금융이란
P2P금융은 신금융서비스의 일종으로 기존 금융기관을 거치지 않고 직접적으로 금융 공급자와 수요자를 플랫폼 상에서 이어주는 플랫폼입니다.차입자가 본인의 금융 정보를 플랫폼에 기재하면 투자자들이 이를 평가하여 투자 결정을 내리는 직접금융의 일종입니다.
특히 금융 절차가 자동화되어 있으며 온라인 상에서 모든 업무가 처리되어 수수료가 최소화되어 있는 장점이 있습니다.
이제는 P2P금융도 제도권으로 들어와서 2019년 기준 대출 취급액이 3조 2천억 수준이라고 합니다. 2022년 기준 아마 5조는 넘을 정도로 이제는 더이상 소외된 금융상품이 아닙니다.
P2P 대출 종류
P2P 플랫폼은 P2P 신용대출과 P2P 담보대출로 나눌수 있습니다.
대출 조건은 금융사 상품마다 다르지만 대출 조건은 좀 느슨한 편입니다.
P2P 대출 평균 금리
P2P 대출의 평균 최저금리는 가장 낮은 편이 아니지만 1금융권 사용이 제한된 소비자에게는 매우 합리적인 수준입니다. 직장인 신용대출의 경우 1금융권 보다는 2~3% 높은 수준이고 2금융권, 대부업체보다는 낮은 수준입니다.
반면에 P2P 담보대출의 경우 평균 금리나 높은 편이지만 한도가 높은 편입니다.
P2P대출사이트 순위
P2P대출사이트 순위는 크게 신경쓸 필요가 없습니다. 대신 안전한곳에서 이용하셔야 합니다. 이제 p2p대출도 안정권에 들어서서 아래 합법적인 사이트는 괜찮아 보입니다.
누적대출액 기준 : P2P대출사이트 순위
| 순위 | 업체명 | 누적대출액 (원) |
| 1 | 테라펀딩 | 약 1조 1950억원 |
| 2 | 피플펀드 | 약 1조 1370억원 |
| 3 | 투게더펀딩 | 약 1조 1040억원 |
| 4 | 어니스트펀드 | 약 1조 735억원 |
| 5 | 데일리펀딩 | 약 6858억원 |
| 6 | 헬로펀딩 | 약 5869억원 |
| 7 | 나인티데이즈 | 약 5268억원 |
| 8 | 프로핏 | 약 4857억원 |
| 9 | 8퍼센트 | 약 3625억원 |
| 10 | 펀다 | 약 3075억원 |
P2P대출순위는 아무래도 P2P 소액대출 상품을 취급하는 업체보다 P2P 담보대출 업체가 규모가 큽니다.
P2P대출 신용등급
P2P대출조건은 자체 평가이기 때문에 조건은 조금씩 다릅니다.
P2P대출 신용등급은 보통 7등급 이내로 들어와야 합니다. 신용등급 6등급,8등급은 상품에 따라 달라집니다. 또한 p2p 신용대출인지 p2p담보대출인지에 따라서 달라지니 해당 상품을 살펴봐야 합니다.
P2P대출 투자 : 은행과 p2p투자의 차이
은행이 대출을 통해 수익을 낸다는 사실은 다들 알고 계시죠?
이때 은행이 대출자에게 빌려주는 돈은 예금자들이 은행에 맡겨놓은 돈입니다. 우리가 은행에 현금을 예금해두면 그 돈은 대출을 신청한 사람에게 가게 됩니다.
그래서 우리는 은행에 예금을 하고는 있지만, 우리가 예금한 돈이 누구에게 가는지는 잘 모릅니다. 즉, 예금자도 불특정 다수이고 대출자도 불특정 다수인 셈입니다.
그러나 p2p투자는 다릅니다. 투자자=예금자라고 생각하면 예금자가 돈을 빌려줄 대출자를 '선택'하는 형태입니다. 예금자도 한명이고 대출자도 한명인 셈입니다.
p2p투자가 수익률은 더 높을수도 있지만 돈을 떼일 가능성도 있으므로 신중한 투자를 하셔야 합니다.
P2P대출업체
P2P 무직자 대출 : 8퍼센트 비상금대출
8퍼센트 비상금대출은 대표적인 p2p 비상금대출 상품 중 하나로 최대 5천만원까지 이용할 수 있는 상품입니다.
대출 금리는 1금융권과 비교했을 때 비슷한 수준으로 이용이 가능하고, 대출 기간은 최대 12개월까지 이용할 수 있고 최소 이용 가능 기간은 6개월입니다. 기간이 길지 않기 때문에 만기 시 연장 심사를 통해 연단위 연장이 가능합니다. 또한 중도상환 수수료가 없는 상품이기 때문에 언제든지 조기상환이 가능합니다. 전액 조기상환만 가능하므로 이를 통해 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 자격은 만 19세 이상이라면 누구나 이용할 수 있는 p2p 소액대출 상품입니다. 자체 신용평가 시스템을 적용하기 때문에 다른 곳에서 대출이 어려운 저신용자,연체자,신불자분들도 이용가능할 수도 있습니다.
8퍼센트 대출 후기를 보면 해당 상품을 이용해서 대부업 대출을 조기상환 했다던가 신용 점수가 올랐다는 내용이 있습니다. 대부업체 대환대출 상품으로도 활용 가능합니다.
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템 충족 고객
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 기간 : 최대 12개월
P2P 주택담보대출 : 8퍼센트 주택담보대출
8퍼센트 주택담보대출은 최대 한도가 높고 p2p 후순위 담보대출도 가능한 상품입니다. 해당 상품은 최대 20억원까지 소득과 관계없이 이용할 수 있습니다. 한도 산정 또한 소득과 관계 없이 담보 가치로 결정되며 신용 대출이 이미 있더라도 문제없이 이용할 수 있습니다.
중도상환 수수료는 만기 1개월전부터 면제받을 수 있으며, 중도상환은 전액 중도상환만 가능합니다. 대출 기간은 최소 6개월부터 선택할 수 있습니다. 만기가 다가오면 심사에 따라 연장이 가능합니다.
8퍼센트 주택담보대출의 정확한 한도는 한도조회를 통해 확인할 수 있으며, 예상 한도가 확인되면 담당자가 고객님을 직접 방문하여 계약부터 실행까지 마무리 해줍니다.
- 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인
- 대출 한도 : 최대 20억원
- 대출 기간 : 6개월 이상
P2P 대출 업체 : 피플펀드론
피플펀드론은 p2p 대출 업체 중 하나로 다른 상품들에 비해 조건이 약간 까다로운 편입니다. 대신 다른곳에 비해 P2P대출 금리가 낮은편입니다. 대출 한도는 최대 5천만원입니다. 만약 기타소득자로 이용하신다면 최대 1,500만원 이내로만 이용하실 수 있습니다.
대출 기간은 최대 48개월 이내로 이용할 수 있으며, 중도상환 수수료가 없기 때문에 언제든지 조기상환이 가능합니다.
대출 자격은 직장인과 프리랜서의 기준이 다릅니다.
직장인은 현 직장에 3개월 이상 재직중이면서 신용 점수가 665점 이상, 연소득 2천만원 이상이어야 합니다. 프리랜서는 연소득 3천만원 이상이어야 하며 6개월 이상 위촉중이어야 이용할 수 있으며 기타소득자로 분류됩니다.
- 대출 자격 : 현 직장에 3개월 이상 재직중인 직장인, 6개월 이상 위촉중인 프리랜서
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 기간 : 최대 48개월
P2P 아파트 담보대출 : 피플펀드 주택담보대출
해당 상품을 이용하기 위해서는 만 20세 이상의 내국인이며 나이스 신용 평점이 445점 이상이어야 합니다.
피플펀드 주택담보대출은 최대 10억원까지 이용할 수 있는 상품입니다. 온라인 연계대출로도 불리며, P2P대출이자는 최소 연 7.5%부터 시작합니다. 해당 상품은 아파트에 대한 담보대출만 가능하며, 대출 기간은 12개월 만기로 이용할 수 있습니다. 기간 연장은 담보가치나 연체 등 심사 결과에 따라 결정되며, 금리나 플랫폼 이용료 등이 달라질 수 있습니다.
상환 방식은 만기일시상환으로 이용할 수 있으며, 중도상환 수수료가 없어 조기 상환하셔도 수수료 부담이 없는 상품입니다.
피플펀드 대출 단점은 플랫폼 이용료가 최저 2.31% 필요하다는 점입니다. 일반 금융권과 다른점이기도 한데, 대신 타 저축은행에 비해 LTV 85%까지 적용되기에 높은 추가한도로 이용할 수 있습니다. 또한 비대면 온라인 대출 신청이 가능하고 당일 신청 당일 승인이 가능하여 빠른 대출 진행이 가능합니다.
- 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인이면서 나이스 신용 평점 445점 이상인 고객, 본인 또는 배우자 소득이 있는 고객
- 대출 한도 : 최대 10억원
- 대출 금리 : 최소 연 7.5%
- 대출 기간 : 12개월 만기
P2P신용대출 : 렌딩사이언스 아폴론11
렌딩사이언스의 아폴론11은 P2P신용대출 상품으로 최대 3,000만원까지 이용할 수 있는 상품입니다. 이는 신용 점수별로 차등 적용됩니다. 대출 기간은 최대 24개월 이내로 이용할 수 있으며, 12, 18, 24개월 중 선택할 수 있습니다. 또한 중도상환 수수료가 없기 때문에 언제든지 조기상환이 가능합니다.
대출 자격은 만 20세 이상이면서 공인인증서를 보유한 고객이라면 누구나 이용할 수 있는 p2p 소액대출입니다.
- 대출 자격 : 20세 이상 공인인증서 보유 고객
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 기간 : 최대 24개월
P2P 소액대출 : 렌딧 소액 대출
렌딧 소액 대출 상품은 온라인투자연계 금융업 1호로 최대 5천만원까지 이용할 수 있는 상품입니다. 단, 개인의 조건에 따라서 최대 한도는 달라집니다.
대출 기간은 최대 36개월 이내로 이용할 수 있고, 중도상환 수수료가 없는 상품이므로 언제든지 조기상환을 통해 이자부담을 줄일 수 있습니다. 단, 전액 조기상환만 가능합니다.
대출 자격은 만 19세 이상의 직장인, 프리랜서, 사업자등이 이용할 수 있는 p2p 소액대출 상품입니다. 직장인은 최대 5천만원까지 이용할 수 있지만 프리랜서는 최대 2,500만원, 사업자는 2,000만원까지 가능합니다.
- 대출 자격 : 만 19세 이상 직장인, 프리랜서, 사업자 등
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 기간 : 최대 36개월
P2P 직장인 대출 : 어니스트펀드 대출
어니스트펀드는 모바일 간편 투자가 가능한 곳입니다. 주택 담보 대출이 메인이지만 개인 신용 대출로도 이용할 수 있습니다.
해당 상품은 현직장에서 3개월 이상 재직 중이면서 연소득 2천만 원 이상인 직장인분들이 P2P 소액대출로 이용할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1억원까지 가능합니다. P2P 대출 특성상 플랫폼 이용료가 별도로 들어가기 때문에 이자가 조금 더 올라간다고 생각하셔야 합니다.
대출기간은 최대 5년까지 가능합니다. 설정 가능한 연도는 2년, 3년, 4년, 5년 중에 선택할 수 있습니다. 조기상환을 3년 이내 하면 중도상환 수수료가 붙기 때문에 수수료 부담을 고려하셔야 합니다.
- 대출 자격 : 현 직장에 3개월 이상 재직중이면서 연소득 2,000만원 이상인 직장인 (4대보험 가입자)
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 기간 : 최대 5년 이내
신용불량자 p2p 대출 : 브이펀딩 주택담보대출
브이펀딩은 주택 담보 대출로 많이 이용할 수 있는 상품입니다. p2p 신용대출 상품도 있습니다. 해당 상품은 주택 담보 대출이기 때문에 신용과 무관하게 이용할 수 있어 신용불량자 P2P 대출이 가능합니다. 최대한도는 LTV의 85퍼센트까지 받을 수 있습니다.
해당 상품을 이용하기 위해서는 본인 명의의 담보를 가지고 있으면 P2P 소액 대출 이용할 수 있습니다.
다른 곳에서 고금리 대출을 이용하고 있다면 해당 상품을 이용해 대환이 가능하며 낮은 금리로 이용하실 수 있습니다. 대출 기간은 정확히 몇 년이라고 나와 있는 내용은 없습니다. 이용할 수 있는 상품은 건축자금, 브릿지자금, 경락잔금대출, 부동산담보대출이므로 상품에 따라 기간이 달라질 수 있습니다.
- 대출 자격 : 담보물만 있으면 가능
- 대출 한도 : 최대 LTV 85%
- 대출 기간 : 상품에 따라 상이
P2P 무직자 대출 : 대학생 P2P 대출 캠퍼스펀드
캠퍼스펀드는 대학생들만 이용할 수 있는 대학생P2P대출 상품입니다. 현재는 일반대학생과 전문대학생만 이용할 수 있어서인지 대출 한도도 그리 높지 않습니다. 대출 한도는 최대 200만원까지 이용할 수 있습니다. 이 이상으로 이용하려면 소득증빙자료를 첨부해야 합니다.
대출 기간은 최소 3개월, 최대 12개월 이내로 이용할 수 있습니다. 또한 중도상환 수수료가 없으므로 언제든지 조기상환할 수 있습니다.
대출 자격은 현재 대학생과 전문대학생이 이용할 수 있습니다. 하지만 추후 대학원생, 예비 전문직, 취업 예정자, 임관 예정자등도 이용이 가능할 예정입니다. 이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다.
- 대출 자격 : 대학생, 전문대학생
- 대출 한도 : 최대 200만원
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 대출 기간 : 최대 12개월
10등급 p2p대출 : 투게더펀딩 주택담보대출
투게더펀딩은 온라인을 연결 하여 주택 담보 대출을 받을 수 있는 곳입니다. 담보만 있으면 신용과 상관없이 이용할 수 있기 때문에 10등급 P2P대출이 가능합니다. 대출 한도는 최대 10억원까지 가능합니다. 최소한도는 1천만원부터 신청할 수 있습니다.
대출금리는 낮은편이나 플랫폼 수수료가 추가로 붙기 때문에 생각보다 이자가 조금 더 나갈 수 있습니다. 대출기간은 1년 이내입니다. 1년 이상 이용 하고 싶다면 만기 연장을 해야 하는데, 연장 시점의 담보 가격이나 신용 등급 등에 따라 대출이 거절되거나 플랫폼 수수료가 변경될 수 있습니다.
해당 상품은 부동산을 소유한 20세 이상의 고객이라면 P2P 소액대출로 이용할 수 있습니다.
- 대출 자격 : 부동산을 소유한 20세 이상의 고객
- 대출 한도 : 최대 10억원
- 대출 기간 : 12개월
신불자 P2P 대출 : 테라펀딩 주택담보대출
테라펀딩 주택담보대출만 가능한 상품입니다. 담보만 있다면 누구나 이용할 수 있으므로 신불자 P2P 대출이 가능합니다.
대출 한도는 최대 10억원까지 가능합니다. 최소한도는 3천만원부터 시작합니다.
대출 자격은 고객 명의의 부동산 보유자라면 누구나 P2P 소액 대출 이용할 수 있습니다.
- 대출 자격 : 고객 본인명의 부동산 보유자
- 대출 한도 : 최대 10억원
- 대출 기간 : 최대 12개월
P2P 주택담보대출 : 헬로펀딩 주택담보대출
헬로펀딩 주택담보대출은 낮은 금리로 이용할 수 있는 P2P 주택담보대출 상품입니다. 시중은행 대비 대출 한도를 2배까지 이용할 수 있습니다. 헬로펀딩 주택담보대출은 헬로 크라우드 대부업 담보대출 상품으로 시중은행 대비 높은 한도와 합리적인 금리로 이용할 수 있습니다.
대출 한도는 심사후 협의되지만 시중은행 대비 2배 한도로 이용 가능합니다. 또한 한도 산출 기준인 DTI와 DSR과 무관하게 대출 신청이 가능한 것도 장점입니다.
대출 심사 후 대출 실행까지 3일이면 가능하며 한도 조회만으로는 p2p대출 신용등급 영향이 없기에 정확한 내용은 한도조회를 해보시기 바랍니다.
- 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인
- 대출 한도 : 심사후 협의
- 대출 기간 : 6개월 이상
P2P대출 단점
p2p대출은 은행권 대출이 아니라는 점입니다. 아무래도 은행권에서 이용하는 상품들은 대출이 어렵기는 하지만 그만큼 안전하다는 반증이 될 수도 있습니다.
물론 현재는 p2p대출도 안전합니다. 단, 정부로부터 인정을 받은 업체들만 안정적이라고 볼 수 있습니다. 그러므로 p2p 대출을 이용할 생각이라면 정부로부터 인증을 받은 업체인지 먼저 확인하는게 중요합니다.
p2p대출의 공통적인 부분인데, 플랫폼 사용료가 들어간다는 점입니다. 이 부분은 금리와 비슷하게 매월 청구되는 부분이지만 크게 고지되어 있지 않은 부분입니다. 보통 금리와 비슷하게 원금의 몇%로 정해지기 때문에 금리와 비슷한 형태라고 보시면 됩니다. 즉, 생각보다 이자가 많이 나올 수 있습니다.
p2p 신용대출의 경우 일반 대출과는 다르게 즉각적으로 실행되지 않는다는 단점도 있습니다.
p2p대출 정리
P2P 대출은 1금융권 대출 자격 충족에 어려움을 겪는 소비자 입장에서 합리적인 자금 조달 방법입니다. 하지만 1금융권에서 대출이 가능한 경우 더 낮은 금리로 자금 조달을 할 수 있기 때문에 굳이 P2P 대출을 먼저 이용할 이유는 없습니다.
이상으로 P2P대출이란 조건, P2P대출 업체 순위 : 무직자,대학생,신용불량자 신용대출 P2P대출 후기 포스팅 마칩니다.
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